120.000 Euro Kredit
Keine der 13 Banken im Vergleich vergibt einen Kredit über 120.000 Euro als Ratenkredit. Bei ihnen liegt die Grenze bei 100.000 €. Die Summe kostet bei einem Bundesbank-Schnitt von 3,81 % als Baufinanzierung über 30 Jahre 555,40 € monatlich.
- 20 Jahre: Rate
- Baufinanzierung mit 711,16 € , 3,81 %
- 25 Jahre: Rate
- Baufinanzierung mit 616,63 € , 3,81 %
- 30 Jahre: Rate
- Baufinanzierung mit 555,40 € , 3,81 %
Baufinanzierung als Orientierung
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| Laufzeit | Monatsrate | Zinsen gesamt | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 120 Monate (10 Jahre) | 1.200,45 € | 24.055 € | 144.055 € |
| 180 Monate (15 Jahre) | 872,37 € | 37.027 € | 157.027 € |
| 240 Monate (20 Jahre) | 711,16 € | 50.678 € | 170.678 € |
| 300 Monate (25 Jahre) | 616,63 € | 64.990 € | 184.990 € |
| 360 Monate (30 Jahre) | 555,40 € | 79.944 € | 199.944 € |
Zins: Wohnungsbaukredite mit Zinsbindung über 5 bis 10 Jahre, Deutsche Bundesbank. August 2026
Wie viel Netto du brauchst
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| Laufzeit | Monatsrate | Netto, das du brauchst |
|---|---|---|
| 240 Monate | 711,16 € | 2.032 € |
| 300 Monate | 616,63 € | 1.762 € |
| 360 Monate | 555,40 € | 1.587 € |
Unsere Methodik nutzt eine Faustregel: Die Rate darf höchstens gut ein Drittel deines Nettos betragen. Für das Leben muss danach noch die Haushaltspauschale übrig bleiben. Von beiden Werten gilt der strengere. Mehr zu unserer Rechnung
20.000 € über der Grenze: Kredit über 120.000 Euro
Höchstens 100.000 € verleihen Commerzbank, ING, SKG Bank, Creditplus Bank und SWK Bank. Dort fehlen dir für 120.000 € also 20.000 €. Der Kreditrechner von smava reicht bis genau 120.000 €. Du kannst die Summe dort eintragen. Damit ist noch offen, ob eine Partnerbank eine so hohe Summe ohne Sicherheit gewährt.
Selten wird es leichter, wenn du zwei Kredite stückelst, etwa 100.000 € plus 20.000 €. Bei der Prüfung des zweiten Kredits ziehen Banken die erste Rate vollständig von deinem Einkommen ab (kredit24).
Die Rechnung: Ratenkredit oder Baufinanzierung
Mit guter Bonität würdest du für einen Ratenkredit über 120 Monate 1.379,46 € im Monat zahlen. Insgesamt wären 45.535 € an Zinsen zu zahlen. Eine Baufinanzierung über 20 Jahre zu 3,81 % bringt 711,16 € Rate und 50.678 € Zinsen.
Fast halbiert sich die Rate, während die Zinsen nur leicht steigen. Dabei zahlst du doppelt so lange. Bei einer Laufzeit von 25 Jahren sinkt die Rate auf 616,63 €, bei 30 Jahren auf 555,40 €. Die Zinsen steigen dafür auf 64.990 € und 79.944 €.
Welche Voraussetzungen hat eine Baufinanzierung für dich?
Nur mit einer Sicherheit gibt es den niedrigeren Zins. Dafür lässt die Bank eine Grundschuld auf der Immobilie ins Grundbuch eintragen. Etwa 0,5 Prozent des Kaufpreises kostet der Grundbucheintrag (Sparkasse). Das Geld wird für Kauf, Bau oder Umbau der Immobilie verwendet, nicht für freie Wünsche.
Bei Kaufpreis oder Baukosten finanzieren Banken laut Verivox in der Regel lediglich 60 bis 80 Prozent. Den Rest sowie die Kaufnebenkosten bringst du selbst mit.
Woher kommt der Zins von 3,81 %?
Unsere Berechnung nutzt für neue Wohnungsbaukredite den Bundesbank-Durchschnitt mit 5 bis 10 Jahren Zinsbindung. Stand ist August 2026 (Bundesbank). Für die gesamte Laufzeit unterstellen unsere Raten einen gleich bleibenden Zins. Wie dein echtes Angebot ausfällt, hängt von Eigenkapital, Objekt und Bonität ab.
Meist bleibt nach dem Ende der Zinsbindung eine Restschuld, die du neu finanzierst, wie Dr. Klein angibt. Der Zins dafür steht heute noch nicht fest.
Oft gestellte Fragen
Ist ein Ratenkredit über 120.000 € möglich?
Keine der 13 Banken im Vergleich gewährt mehr als 100.000 €. Der Rechner von smava erlaubt zwar die Eingabe von 120.000 €, doch damit bekommst du noch keine Zusage.
Welche Rate fällt für 120.000 € bei 30 Jahren an?
Bei 3,81 % effektiv zahlst du jeden Monat 555,40 €. Insgesamt hast du am Ende 199.944 € zurückgezahlt.
Wie viel Einkommen brauche ich für 120.000 €?
Bei 20 Jahren nennt die 35 %-Regel 2.032 € als erforderliches Nettoeinkommen. Bei einer Laufzeit von 30 Jahren reichen 1.587 €. 3.942 € wären es bei einem Ratenkredit über 120 Monate.