Kredit mit Probezeit
Nur wenige Banken geben dir einen Kredit mit Probezeit, und die Bedingungen sind strenger. Während deiner Probezeit ist eine Kündigung mit einer Frist von zwei Wochen möglich. Der Median lag bei 7,78 % effektiv, ermittelt über Verivox für Kunden in der Probezeit.
- Median-Effektivzins während der Probezeit, ermittelt über Verivox
- 7,78 % Angaben: verivox.de
- längste Probezeit bei unbefristetem Vertrag
- 6 Monate Angaben: verivox.de
- Kündigungsfrist während der Probezeit
- 2 Wochen Angaben: finanzcheck.de
Nimm keinen Kredit in der Probezeit auf, wenn du die Rate nach einer Kündigung nicht mehr aufbringen kannst. Für Banken zählt Arbeitslosengeld nicht als Einkommen, das sie verwerten können.
Warum ist ein Kredit mit Probezeit schwierig?
Grundsätzlich kannst du auch während der Probezeit einen Kredit bekommen. Smava berichtet, dass Banken in der Probezeit deutlich strenger prüfen als bei einer festen Anstellung. Beide Seiten können in der Probezeit ohne Begründung kündigen, und zwar mit einer Frist von zwei Wochen (Finanzcheck). Von heute auf morgen kann dein Einkommen wegfallen. Deshalb vergeben in dieser Phase nur wenige Kreditgeber Kredite (Verivox).
Höchstens 6 Monate darf die Probezeit bei unbefristeten Verträgen dauern (Verivox). Drei bis sechs Monate sind in vielen Unternehmen die Regel (Finanzcheck). Deutlich besser als ein befristeter kommt ein unbefristeter Vertrag in der Probezeit bei Banken an (Smava).
Welche Banken verlangen, dass die Probezeit endet?
- SWK Bank: Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist nötig. Zusätzlich musst du beim Arbeitgeber mindestens sechs Monate beschäftigt sein.
- norisbank: Die Bank setzt eine unselbstständige Beschäftigung von mindestens 6 Monaten voraus.
- Bank of Scotland: Beschäftigung seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber genügt; auch Ausbildung oder Ruhestand sind möglich.
- Creditplus: Mindestens ein Monat Beschäftigung genügt hier als Voraussetzung. Die übrige Bonitätsprüfung gilt weiterhin.
Während der Probezeit ist mit einem höheren Zins zu rechnen als danach. Von Oktober 2025 bis September 2026 erhielten genau 613 Kunden in der Probezeit über Verivox einen Kredit. Der Median lag bei 7,78 % effektiv. Für Kunden in der Probezeit lag der Zins im Januar 2025 im Median bei 7,0 %, bei den übrigen bei 6,39 %.
Wie klappt der Kredit in der Probezeit?
- Kleine Summe, kurze Laufzeit: Kleine Ratenkredite sind am realistischsten. Ihre Rückzahlung sollte idealerweise in der Probezeit erfolgen (Smava).
- Zweiter Kreditnehmer: Die Bank rechnet dann auch sein Einkommen als Berechnungsgrundlage ein (Finanzcheck).
- Bestätigung vom Arbeitgeber: Deine Chancen können steigen, wenn dein Arbeitgeber die geplante Festanstellung schriftlich zusagt (easyCredit).
- Saubere Schufa: Mit negativer Auskunft bleibt ein Kredit trotz Probezeit aus (Finanzcheck).
Bei einem befristeten Vertrag sollte die Dauer des Kredits die Befristung nicht übersteigen (Verivox). Sorge außerdem dafür, dass deine Rate höchstens 35 bis 40 % deines Nettoeinkommens beträgt (easyCredit).
Was musst du für deinen Antrag mitbringen?
Voraussetzung sind mindestens 18 Jahre, ein Wohnsitz in Deutschland und ein Bankkonto bei einer deutschen Bank (easyCredit). Meist dienen die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate als Einkommensnachweis. Manche Banken verlangen ebenfalls Nachweise über die letzten sechs Monate (Finanzcheck). Falls du erst seit kurzem im neuen Job bist, fehlen dir diese Abrechnungen womöglich noch.
Die Probezeit darfst du auf keinen Fall verschweigen. Wird dein Verschweigen entdeckt, kann die Bank sofort eine Kündigung aussprechen und die ganze Kreditsumme zurückverlangen (Angaben von Smava). Hinzu kommt die Gefahr eines negativen Schufa-Eintrags (laut Verivox).
Welche Alternativen gibt es zum Kredit in der Probezeit?
- Abwarten: Nach dem Ende der Probezeit sind die Konditionen häufig besser (Smava).
- Eigene Rücklagen oder privates Darlehen aus dem Familienkreis (Smava).
- Ein Bürge haftet im Ernstfall für deine Schulden. Er sollte sich diese Verpflichtung gut überlegen (Hinweis von easyCredit).
- Kurzzeitkredit mit 30 Tagen bis 6 Monaten: Du bekommst ihn eher, meist ist er jedoch teurer und dient nur als Notlösung (Verivox).
Deine Monatsrate berechnen
Plane mit einer kleinen Summe und kurzer Laufzeit, idealerweise bis die Probezeit endet.
Häufig gestellte Fragen
Muss ich die Probezeit im Kreditantrag nennen?
Das ist nötig. Wer sie verschweigt, läuft Gefahr, dass der Kredit gekündigt wird und ein negativer Schufa-Eintrag entsteht.
Wie lange dauert die Probezeit?
Meistens drei bis sechs Monate. Unbefristete Verträge erlauben eine Probezeit von höchstens 6 Monaten.
Erhalte ich mit einem befristeten Vertrag leichter einen Kredit?
Eher unwahrscheinlich. Banken bewerten eine Befristung kritischer als einen unbefristeten Vertrag während der Probezeit.
Wird ein Kredit nach der Probezeit günstiger?
Das ist oft der Fall. Während der Probezeit liegt der Zins tendenziell etwas höher als nach bestandener Probezeit.