Kredit ohne Schufa
Kredit ohne Schufa ist möglich, doch deutsche Banken bieten ihn kaum an. Die Angebote stammen meist von Instituten mit Sitz in der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich, häufig über Vermittler; auch Privatpersonen vergeben solche Kredite. Meist liegt die Obergrenze bei 10.000 €. Die Zinsen sind oft höher als beim Dispokredit. Deshalb rechne zuerst aus, wie viel du als Rate wirklich tragen kannst.
- Betragsgrenze, wenn die Schufa nicht abgefragt wird
- 10.000 € Quellenangabe: credimaxx.de
- Mindestnettoeinkommen pro Monat (Credimaxx)
- 1.600 € Quelle: credimaxx.de
- Frist zur Löschung nach erledigter Zahlung
- 3 Jahre Quelle: finanzcheck.de
Vorkosten, Vorschüsse und Bearbeitungsgebühren zahlst du niemals vor der Auszahlung deines Kredits. Das Risiko seriöser Anbieter wird über den Zins abgedeckt.
Wer vergibt einen Kredit ohne Schufa?
Deutsche Banken müssen deine Bonität vor jedem Kredit prüfen. Bei ihnen ist eine Prüfung ganz ohne Auskunft kaum möglich. Höchstens kommt eine andere Auskunftei infrage (Finanzcheck). Bei einem Ratenkredit einer Bank wird die Schufa stets abgefragt (ING).
Deshalb kommen schufafreie Kredite meist von Instituten aus der Schweiz, aus Liechtenstein oder aus Österreich. Häufig heißen sie „Schweizer Kredit“ (Check24). Maxda als Vermittler bietet in festen Stufen einen solchen Kredit an: 3.500, 5.000, 7.500 oder auch 10.000 €. Credimaxx setzt den Höchstbetrag ohne Schufa-Abfrage bei 10.000 € an. Dort liegt die Rückzahlungsdauer bei 40 oder 58 Monaten.
Eine dritte Quelle sind Privatpersonen, zum Beispiel auf Peer-to-Peer-Plattformen. Meist fehlt dort die Schufa-Abfrage, dafür fallen hohe Kosten an (ING).
Was prüft der Kreditgeber anstelle der Schufa?
Fehlt die Schufa, weiß der Kreditgeber weniger über dich. Deshalb fragt er nach deinem Einkommen sowie deiner beruflichen und persönlichen Lage. Als Grundlage dient dein aktueller Gehaltsnachweis (Credimaxx).
Credimaxx setzt mindestens 1.600 € netto im Monat voraus. Für Angestellte, Arbeiter und Beamte gilt diese Regel. Auch für Rentner gilt sie. Bleibst du unter diesem Betrag, ist dieser Weg für dich weg.
Plane mehr Unterlagen ein. Manche Anbieter ohne Schufa wollen umfangreiche Unterlagen sehen. Deshalb dauern die Bearbeitung und die Auszahlung länger (ING). Die Bonität wird auch bei einem seriösen Schweizer Kredit geprüft (Finanzcheck).
Was kostet ein Kredit ohne Schufa?
Ohne Schufa-Daten schätzt der Kreditgeber dein Ausfallrisiko höher ein. Du zahlst das über den Zins (ING). Meist liegen laut Check24 die Zinsen sogar über dem Dispokredit. Zum Vergleich: Laut Bundesbank kostet ein neuer Konsumentenkredit durchschnittlich 8,99 % effektiv.
Credimaxx nennt als Beispielzins: 2/3 der Neukunden zahlen für 4.000 € über 84 Monate voraussichtlich 10,99 % effektiv oder weniger. Das übrige Drittel zahlt mehr.
Hinzu kommen starre Bedingungen. Meist werden nur kleine Beträge mit festen Laufzeiten angeboten. Bei der Rückzahlung hast du wenig Spielraum (Angaben von Check24). Mit einem schwachen Score sind hohe Summen und lange Laufzeiten in der Regel nicht möglich (Finanzcheck-Info). Insgesamt kosten Kredite von Privatpersonen meist mehr als ein Bankkredit (ING).
Wie schützt du beim Vergleich deinen Score?
Eine konkrete Kreditanfrage beeinflusst deinen Score und wird eine Zeit lang gespeichert. Dagegen bleibt eine Konditionsanfrage schufaneutral (Finanzcheck-Info). Nutze für deinen Vergleich daher ausschließlich Konditionsanfragen.
- Sende nicht viele Anträge zugleich ab. Mehrfachanfragen können bei Banken Sperrfristen auslösen (Credimaxx-Info).
- Beantrage deine Datenkopie bei der Schufa einmal pro Jahr. Sorge dafür, dass falsche oder veraltete Angaben korrigiert werden (Finanzcheck-Info).
- Hole dir einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität dazu. Dadurch sinkt das Ausfallrisiko der Bank und deine Chancen können steigen (Finanzcheck-Info).
Welche Risiken hat ein Kredit ohne Schufa?
Dass keine Abfrage vorab erfolgt, bedeutet nicht, dass niemals ein Eintrag entsteht. Wenn du die Raten nicht wie vereinbart zahlst, kann trotzdem ein negativer Eintrag bei der Schufa entstehen (Check24).
Bevor du eine Zusage hast, verlangen unseriöse Vermittler Geld. Vorkosten oder eine Bearbeitungsgebühr nennt man das (Check24-Angaben). Bei seriösen Anbietern gibt es keinen Vorschuss, sie decken ihr Risiko über den Zins (Finanzcheck-Info). Wenn dir bereits Vorkosten abgenommen wurden, kann dich die Verbraucherzentrale beraten.
Wenn du dir Geld bei Familie oder Freundeskreis leihst, geht es um mehr als Geld. Das Verhältnis kann durch Zahlungsprobleme belastet werden (ING).
Deine Monatsrate berechnen
Bei schufafreien Krediten liegt die Obergrenze meist bei 10.000 €. Plane darunter.
Häufig gestellte Fragen
Wie steht es mit der Seriosität bei einem Kredit ohne Schufa?
Er kann seriös sein, wenn deine Bonität trotzdem geprüft wird und du vorab kein Geld zahlst. Dein Einkommen wird bei einem seriösen Schweizer Kredit geprüft. Es gibt keinen Vorschuss.
Kommt ein schufafreier Kredit in der Schufa vor?
Maxda zufolge kommt es bei dem schufafreien Kredit weder zu einer Abfrage noch zu einem Eintrag. Wenn du die Raten nicht wie vereinbart zahlst, kann trotzdem ein negativer Eintrag folgen.
Zu welchem Zeitpunkt löscht die Schufa negative Einträge?
Die Schufa löscht verspätete Zahlungen und Daten aus Schuldnerverzeichnissen meist drei Jahre nach der Erledigung. Nach der letzten Rate bleibt ein vollständig bezahlter Kredit noch drei Jahre gespeichert.
Wie lange wird eine Restschuldbefreiung bei der Schufa gespeichert?
Die Schufa speichert eine Restschuldbefreiung seit April 2023 nur noch für sechs Monate. Sie wird danach gelöscht.