Kredit für Selbständige
Als privater Ratenkredit ist ein Kredit für Selbständige meist bis 100.000 € möglich. Viele Banken bieten allerdings nur kleinere Summen. Angestellte brauchen weniger Nachweise. Für dich sind oft Steuerbescheide aus zwei Jahren nötig, zudem zahlst du meist höhere Zinsen. Viele Banken möchten außerdem, dass deine Selbständigkeit bereits drei Jahre besteht.
- Meist geltende Obergrenze beim Privatkredit
- 100.000 €Quelle: verivox.de
- Von vielen Banken verlangte Selbständigkeit
- 3 JahreQuelle: verivox.de
- Mindesteinkommen für Freiberufler bei der ING
- 1.600 €Quelle: ing.de
Richte die Rate an einem schwachen Monat aus, nicht an einem Rekordmonat. Wenn du mit Spitzenumsätzen planst, gerätst du in ruhigen Monaten rasch in Verzug.
Wer gibt einen Kredit für Selbständige?
Privatkredite für Selbständige sind meist bis 100.000 € erhältlich. Viele Banken gewähren jedoch nur kleinere Beträge (Quelle Verivox). Beim Ratenkredit brauchst du keine zusätzlichen Sicherheiten. Entscheidend ist die Bonität. Meist zahlst du trotzdem mehr Zins als Angestellte oder Beamte.
Für Freiberufler bietet die ING einen Ratenkredit an. Dein Einkommen muss stabil sein und mindestens 1.600 € im Monat betragen. Eine private Nutzung des Kredits ist Pflicht. Gewerbetreibende und Existenzgründer zählen dort nicht mit.
Was brauchst du an Unterlagen?
- Einkommensteuerbescheide für die letzten ein bis zwei Jahre (Smava). Meist verlangt die ING die beiden jüngsten amtlichen Bescheide (ING).
- Eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sowie die Einnahmen-Überschuss-Rechnung für das letzte Jahr oder die letzten zwei Jahre (Verivox).
- Kontoauszüge aus den letzten drei Monaten (Verivox).
Dein Geschäftssitz muss wie dein Wohnsitz in Deutschland liegen (Smava).
Wie kannst du deine Chancen verbessern?
- Nimm jemanden mit regelmäßigem Einkommen als Mitantragsteller dazu. Damit verbessert sich die Bonität für den gesamten Kredit (Verivox) und der Zins kann sinken (Smava).
- Biete etwa eine Immobilie, Spareinlagen oder eine Lebensversicherung als Sicherheiten an (Angabe von Smava).
- Setze die Monatsrate eher niedrig an, weil dein Einkommen schwanken kann (Smava).
Was kostet ein Kredit für Selbständige?
Laut Beispiel von Smava kostet ein Kredit über 30.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten bei 3,00 % effektiv 396,40 € im Monat. Die Zinsen betragen 3.297,52 €. Dieser Zins gilt für eine sehr gute Bonität. Der Schnitt für neue Konsumentenkredite beträgt laut Bundesbank schon 8,99 %. Als Selbständiger planst du besser mit einem höheren Zins.
Wenn du erst kurze Zeit selbständig bist, prüfe das Gründerdarlehen der KfW (Verivox). Ein Geschäftskredit ist für betriebliche Ausgaben gedacht. Bis zu 750.000 Euro nennt die ING dafür.
Kredit für Ärzte
Welcher Weg für Ärztinnen und Ärzte gilt, hängt vom Arbeitsverhältnis ab. Wer in einer Klinik angestellt ist, beantragt einen normalen Ratenkredit mit Gehaltsnachweis. Mit einer eigenen Praxis wirst du meist als Freiberufler eingestuft. Bei der ING genügen meist die zwei jüngsten Einkommensteuerbescheide. Weitere Sicherheiten fordert sie dort nicht (ING). Privat muss der Kredit genutzt werden. Beim Kauf einer Praxis oder für neue Geräte ist ein Geschäftskredit die passende Wahl.
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Schwankt dein Einkommen? Wähle eine Rate, die auch in einem schwachen Monat tragbar ist.
Häufig gestellte Fragen
Erhalte ich als Selbständiger ohne Steuerbescheid einen Kredit?
Schwierig. Mindestens einen Steuerbescheid wollen die meisten Banken sehen. Hast du gerade erst angefangen, passt ein Gründerdarlehen besser.
Sind drei Jahre Selbständigkeit Pflicht?
Diese Vorgabe nennen viele Banken, aber nicht alle. Trotzdem kann dir ein Mitantragsteller mit festem Gehalt zu besseren Chancen verhelfen.
Ist ein Privatkredit für mein Geschäft erlaubt?
Nein, die ING verlangt eine private Nutzung des Kredits. Ein Geschäftskredit ist für Waren, Geräte oder Räume gedacht.