Kredit für Arbeitslose
Allein bekommst du einen Kredit für Arbeitslose bei einer Bank nur selten. Deutsche Banken sagen meist nur zu, wenn ein Mitantragsteller mit pfändbarem Einkommen dabei ist. Das Jobcenter kann für einen dringenden Bedarf ein zinsloses Darlehen gewähren. Bei Banken sind realistisch oft nur kleine Beträge zwischen 500 und 1.000 €.
- Zinssatz des Jobcenter-Darlehens
- 0 %Quelle: arbeitsagentur.de
- realistische Kreditsumme, wenn du keinen Job hast
- Quelle: qonto.com nennt 500 bis 1.000 € .
- längste Bezugsdauer für Arbeitslosengeld
- 24 MonateQuelle: smava.de
Bevor der Kreditvertrag steht, zahl keine Gebühr. Schließ auch keinen Bausparvertrag und keine Versicherung als Bedingung ab. Beides weist meist auf ein unseriöses Angebot hin.
Wer gibt einen Kredit für Arbeitslose?
Arbeitslosen einen Kredit zu geben, ist nicht verboten. Banken dürfen jedoch nur Kredite vergeben, wenn keine erheblichen Rückzahlungszweifel bestehen (Smava). Deshalb ist ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen wichtig.
Meist fehlt genau das. Deine Existenz sichern Arbeitslosengeld, Bürgergeld und Grundsicherung, deshalb sind sie nicht pfändbar. Arbeitslosengeld wird höchstens 24 Monate lang gezahlt (Smava). In der Regel 60 Prozent des Leistungsentgelts erhältst du, mit einem Kind sind es 67 Prozent (Check24). Deshalb lehnen Banken ohne Einkommensnachweis in der Regel ab.
Inwiefern helfen ein Mitantragsteller oder ein Bürge?
Normalerweise ist ein Mitantragsteller bei einer deutschen Bank nötig. Ein geregeltes, pfändbares Einkommen sollte er haben (Verivox). Für die Rückzahlung haftet der zweite Kreditnehmer vollständig (Check24).
Erst wenn du nicht zahlst, springt ein Bürge ein. Sehr gute Bonität und eigenes Vermögen braucht er. Online abschließen kannst du den Bürgschaftsvertrag meist nicht (Check24).
Wann bekommst du vom Jobcenter ein zinsloses Darlehen?
Das Jobcenter kann dir bei unabweisbarem Bedarf ein zinsloses Darlehen geben, wenn du Grundsicherung beziehst (Arbeitsagentur). Unabweisbar bedeutet: Die Kosten kannst du nicht selbst bezahlen. Ebenso kannst du sie nicht aufschieben. Ein Wohnungsbrand, Diebstahl, notwendige Reparaturen oder Anschaffungen gelten als Beispiele.
- Einen eigenen Antrag stellst du selbst. Den Bedarf weist du nach, etwa mit Kostenvoranschlägen (Arbeitsagentur).
- Dein vorhandenes Vermögen muss zuerst genutzt werden.
- Das Darlehen deckt genau den Betrag ab, den du brauchst. Mehr nicht.
- 5 Prozent deines Regelbedarfs behält das Jobcenter ab dem Monat nach der Auszahlung ein. Bei mehreren Darlehen wird der Anteil nicht größer (Arbeitsagentur).
Welche Alternativen gibt es statt eines Bankkredits?
- Policendarlehen: Du kannst eine kapitalbildende Lebensversicherung beleihen (Qonto). Du zahlst in der Laufzeit nur Zinsen. Bei ausbleibender Zahlung lässt sich die Versicherung verkaufen (Check24).
- Minikredit: Anbieter verlangen meist Sicherheiten oder prüfen deine Bonität (Qonto).
- Schweizer Kredit: Auslandskredite verlangen ebenfalls einen Bonitätsnachweis. Wegen des Risikos kosten sie mehr Zins (Verivox).
Eine offene Rate wird bei der Schufa vermerkt. Das macht spätere Finanzierungen schwieriger (Qonto).
Kredit ohne festen Job
Was die Bank ohne festen Job vor allem wissen will: Kann dein laufendes Einkommen die Raten tragen, bis die Laufzeit endet? Meist wird Arbeitslosengeld nicht lange genug für die Raten gezahlt. Die Grundsicherung bleibt unterhalb der Pfändungsfreigrenze (Verivox). Mit kleinerer Summe und kürzerer Laufzeit verbessern sich deine Chancen (Smava). Ein weiterer Kreditnehmer mit festem Gehalt bringt dir den größten Vorteil (Check24). Wähle die Rate so, dass sie in einem schwachen Monat ebenfalls bezahlt ist.
Deine Monatsrate berechnen
Wer keinen Job hat, bekommt oft nur kleine Summen. Plane wenig Geld und eine kurze Laufzeit ein.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich mit Bürgergeld einen Kredit erhalten?
Bei einer Bank kaum, denn Bürgergeld zählt im kreditrechtlichen Sinn nicht als regelmäßiges Einkommen. Beim Jobcenter kannst du für einen dringenden Bedarf ein zinsloses Darlehen beantragen.
Gilt Arbeitslosengeld als Einkommen für einen Kredit?
Kaum. Die Zahlung ist zeitlich begrenzt und nicht pfändbar. Als Sicherheit reicht sie Banken deshalb nicht.
Arbeitslose, die sich selbstständig machen: Gibt es dafür einen Kredit für Arbeitslose?
Ja. Die Arbeitsagentur bietet dafür eigene Darlehen an, und ihre Regeln stehen im Sozialgesetzbuch. Erkundige dich zuerst bei deinem Jobcenter, bevor du einen Bankkredit suchst.
Wie geht es weiter, wenn ich eine Rate nicht bezahlen kann?
Einen Zahlungsrückstand meldet der Kreditgeber an die Schufa. Bevor mehrere Raten offen sind, sprich deshalb früh mit ihm.