Wie viel Kredit bekomme ich bei meinem Gehalt?

Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Netto? Von deinem Einkommen zieht die Bank eine Haushaltspauschale sowie feste Ausgaben ab. Was bleibt, bildet deine höchste Rate. Von 2.000 € netto und 600 € Miete bleiben dir 600 € im Monat. Das reicht für rund 30.400 € bei 60 Monaten.

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Wie hoch ist dein Nettoeinkommen im Monat?

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Wie kommt die Bank zu deinem Kreditrahmen?

Wie hoch dein Kredit ausfällt, hängt vor allem vom frei verfügbaren Einkommen ab. Für die Bank ist dieses die einzige Sicherheit (Verivox). Die Berechnung hat drei Schritte.

Netto: Nur regelmäßige Einnahmen zählt die Bank, etwa Gehalt, Rente oder Unterhalt (Dr. Klein).
Haushaltspauschale: Die Bank zieht einen festen Betrag ab, nicht deine echten Lebenshaltungskosten.
Feste Ausgaben: Die Miete wird abgezogen, bestehende Kredite und Ratenkäufe sogar komplett (kredit24).

Deine höchste Monatsrate ist das, was übrig bleibt. Der Kreditrahmen ergibt sich aus deiner Rate und dem Zins. Sämtliche Beispiele basieren auf der Bonitätsstufe Gut und damit auf 6,99 % effektiv.

Was meint die Haushaltspauschale?

Statt deiner tatsächlichen Ausgaben rechnen viele Banken mit einer festen Pauschale. Meist liegt die Pauschale für einen Singlehaushalt bei 500 bis 800 €, jede weitere Person erhöht sie um etwa 200 € (Verivox). Auch kredit24 nennt pro Person 500–800 €.

Unser Ansatz liegt am oberen Ende. Für den ersten Erwachsenen zählen 800 €, für jede weitere Person 200 €. Für ein Paar sind es anfangs 1.000 €. Dein Ergebnis fällt dadurch eher vorsichtig aus. Die Bank kann dich höchstens positiv überraschen.

Wie viel Kredit bekomme ich mit 1.500 € netto?

Wer allein lebt und 600 € Warmmiete zahlt, hat nach der Pauschale von 800 € nur 100 € pro Monat frei. Gute Bonität macht rund 3.200 € über 36 Monate möglich. Über 60 Monate sind es 5.000 €, über 84 Monate 6.600 €.

Wenn du mietfrei wohnst, etwa bei den Eltern, sind rechnerisch 700 € frei. Nach der Faustregel von höchstens 35 % vom Netto sollte deine Rate nicht über 525 € liegen. Ein kleiner Kredit passt bei 1.500 € netto besser als eine große Anschaffung.

Wie viel Kredit bekomme ich mit 2.000 € netto?

Dein Haushalt hat eine Person, dein Netto beträgt 2.000 € und die Warmmiete 600 €. Übrig bleiben 600 €. Über 36 Monate liegt dein Rahmen bei guter Bonität bei 19.400 €. Für 60 Monate sind es 30.400 €, für 84 Monate 40.000 €.

Bis 700 € Rate wären nach der Faustregel möglich. Nach Abzug von Pauschale und Miete bleiben jedoch nur 600 €. Sehr gute Bonität bringt über 60 Monate 32.600 €. Bei mittlerer Bonität sind es 29.100 €.

Wie viel Kredit bekomme ich mit 2.500 € netto?

Bei 2.500 € netto bleiben dir allein mit 600 € Miete 1.100 € frei. Bei guter Bonität reichen die Mittel rein rechnerisch für 35.700 € bei 36 Monaten, 55.800 € bei 60 Monaten oder 73.400 € bei 84 Monaten.

Mit Reserve sieht es anders aus. Von deinem Netto sind höchstens 35 % als Rate möglich, also 875 €. Damit sind 28.400 € über 36 Monate möglich. Über 60 Monate sind es 44.400 €, über 84 Monate 58.300 €. Der vorsichtigere Betrag lässt Spielraum für Reparaturen und Rücklagen.

Wie viel Kredit bekomme ich mit 3.000 € netto?

Bei 3.000 € netto und 600 € Miete bleiben dir allein 1.600 € frei. Für 36 Monate stehen bei guter Bonität 51.900 € zur Verfügung. Für 60 Monate sind es 81.200 €. 106.700 € wären es bei 84 Monaten. Bei den Banken ist ein Ratenkredit im Vergleich bei 100.000 € gedeckelt.

Mit der 35-Prozent-Regel bleibt eine Rate von 1.050 €. Über 60 Monate macht das 53.300 €. Für zwei Personen setzt die Bank 1.000 € Pauschale an. Nach dem Abzug bleiben 1.400 € frei, die über 60 Monate 71.000 € ergeben. Mit Kind im Haushalt gelten 1.200 € Pauschale. Danach sind 1.200 € frei, was über 60 Monate 60.900 € ausmacht.

Welche Höhe muss mein Einkommen haben?

Andersherum gerechnet: Die Rate kommt zuerst, danach das Netto. Rund 600 € freie Rate brauchst du für 40.000 € über 84 Monate. Allein mit 600 € Miete bedeutet das 2.000 € netto. Um 55.800 € über 60 Monate zu finanzieren, brauchst du 1.100 € frei. Dein Netto liegt damit bei 2.500 €.

Ein großer Ratenkredit von 80.000 € kostet in 84 Monaten 1.198,66 € im Monat. Nach Abzug von Pauschale und 600 € Miete brauchst du mindestens 2.599 € netto. Bei 35 % vom Netto ergibt die Regel 3.425 €. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt die Rate 1.575,64 €. Das Netto liegt nach der Faustregel dann bei 4.502 €. Du kannst das beim 80.000 Euro Kredit durchrechnen.

Mit schwankendem Einkommen müssen Selbstständige oft Abschläge von 20–50 % hinnehmen (kredit24). Plane dann lieber mit einem kleineren Netto.

Fragen, die oft gestellt werden

Gehört Kindergeld zu deinem Einkommen?

Das zählt oft mit, meistens jedoch nur anteilig. Banken rechnen Zusatzeinnahmen wie Kindergeld oder Unterhalt häufig nur anteilig ein. Gib deshalb lieber nur den Nettobetrag ein, auf den du dich sicher verlassen kannst.

Ziehen Banken bestehende Raten ab?

Ja, ganz und gar. Deine mögliche Rate für einen neuen Kredit sinkt mit jedem laufenden Kredit und jedem Ratenkauf.

Wieso nehmt ihr 800 € für die Haushaltspauschale?

Banken setzen für einen Single üblicherweise Pauschalen an, und dieser Betrag liegt am oberen Ende. Dadurch fällt dein Kreditrahmen eher vorsichtig aus.

Wie lang darf die Laufzeit sein?

Eine Rückzahlung muss bei den meisten Banken spätestens nach 84 Monaten abgeschlossen sein. Bis 120 Monate sind bei nur wenigen Banken möglich. Jede längere Laufzeit kostet mehr Zinsen.