Kredit in Elternzeit
Ein Kredit in Elternzeit ist möglich, doch Banken lehnen ihn oft ab, da Elterngeld befristet und weitgehend unpfändbar ist. Eine Wiedereinstellungsgarantie oder ein arbeitender Partner als zweiter Kreditnehmer bringt dir die größten Chancen. Bei einer Zusage solltest du mit mehr Zinsen und einer eher kleinen Summe rechnen.
- Der Mindestbetrag des Elterngelds bleibt meist unpfändbar.
- 300 € Quelle bei verivox.de
- Die Bewilligung vom Elterngeld
- befristet Quelle bei s-kreditpartner.de
- Elterngeld gilt nach § 850a als Sozialleistung
- unpfändbar Quelle bei smava.de
In der Elternzeit solltest du nur so viel leihen, wie dein Haushalt ohne dein volles Gehalt verkraftet. Rechne mit der Summe, die tatsächlich jeden Monat auf deinem Konto eingeht.
Warum ist ein Kredit in Elternzeit schwierig?
Ein Kredit in Elternzeit ist grundsätzlich möglich, doch Banken lehnen ihn oft ab (Quelle: Finanzcheck). Ein Grund dafür: Elterngeld gilt nach § 850a der Zivilprozessordnung als Sozialleistung und ist unpfändbar (Smava). Vom Elterngeld erreicht die Bank nichts, wenn du nicht zahlst. Elterngeld wird außerdem nur für eine begrenzte Dauer bewilligt. Dein Einkommen danach kann die Bank kaum einschätzen (Quelle: S-Kreditpartner).
Höhere Beträge zählen zum pfändbaren Einkommen, während der Mindestbetrag von 300 € meist nicht pfändbar ist (Verivox). Hinzu kommt, dass dein geringeres Einkommen weniger Spielraum für neue Raten lässt.
Wie kannst du deine Chancen verbessern?
- Wiedereinstellungsgarantie: Sorg dafür, dass dein Arbeitgeber dir schriftlich bestätigt, dass du nach der Elternzeit zurückkommst. Zusätzlich hast du während der Elternzeit Kündigungsschutz (Quelle: S-Kreditpartner).
- Saubere Schufa: Eine positive Auskunft verbessert deine Chancen auf eine Zusage (Finanzcheck).
- Wenig Geld, kurze Laufzeit: Je kleiner die Summe und je schneller die Rückzahlung, desto eher stimmt die Bank zu (Smava).
- Sicherheiten: Dabei können ein Bürge oder eine Liste deiner Vermögenswerte helfen (Quelle Finanzcheck).
Fehlt die Garantie, wähle Betrag und Laufzeit so, dass der Kredit noch während der Elternzeit bezahlt ist (S-Kreditpartner). Es schadet dir nicht, Angebote einzuholen. Die Schufa vermerkt eine reine Konditionenanfrage nicht. Dein Score bleibt deshalb gleich.
Kredit in Elternzeit mit dem Partner
Oft hilft dein Partner am meisten, wenn er weiter arbeitet. Den Kreditvertrag kann er allein oder gemeinsam mit dir unterschreiben (Quelle: Smava). Für einen Kredit zu zweit betrachtet die Bank dein Elterngeld und sein Einkommen gemeinsam. Damit steigt die Chance auf eine Zusage, oft gibt es auch bessere Konditionen (Quelle: Verivox). Ein Mitantragsteller haftet allerdings genauso für jede Rate. Das trifft auf Partner, Verwandte und Freunde gleichermaßen zu (Quelle: S-Kreditpartner).
Ist eine Baufinanzierung in der Elternzeit möglich?
Beim Hauskredit gilt die Immobilie zusätzlich als Sicherheit. Nichts steht einer Baufinanzierung in der Elternzeit im Weg, wenn du genug Eigenkapital und ein passendes Darlehen hast (Verivox). Entscheide dich für ein Modell mit jährlichen Sondertilgungen oder einer später anpassbaren Rate. Nach deiner Rückkehr in den Job tilgst du damit schneller.
Welche Optionen stehen statt eines Bankkredits zur Verfügung?
- Kredit von Privatpersonen: Dort ist oft nur die Höhe deines Einkommens entscheidend, nicht dessen Art. Wichtig bleibt eine positive Schufa (Finanzcheck).
- Dispokredit: Nutze ihn nur zur kurzen Überbrückung, da seine Zinsen deutlich höher als bei Ratenkrediten sind. Außerdem wächst dadurch die Gefahr, dass du dich überschuldest (S-Kreditpartner).
Wenn bereits ein Ratenkredit läuft, halte dein Girokonto im Plus. Sonst erhöhen sich deine Kosten durch teure Dispozinsen zusätzlich zu den Kreditzinsen (Verivox). Bei der Bank kannst du eine kleinere Rate anfragen, sie ist dazu aber nicht verpflichtet. Bei einem Ja verlängert sich meist die Laufzeit, und eine Gebühr kann anfallen.
Deine Monatsrate berechnen
Setze die Laufzeit so, dass der Kredit möglichst noch vor dem Ende der Elternzeit zurückgezahlt ist.
Fragen, die häufig gestellt werden
Gilt Elterngeld bei einem Kredit als Einkommen?
Kaum. Es gilt nur für eine begrenzte Zeit und ist als Sozialleistung weitgehend unpfändbar. Deshalb behandeln Banken es nicht wie einen Lohn.
Was bedeutet eine Wiedereinstellungsgarantie?
Dein Arbeitgeber gibt dir damit die schriftliche Zusage, dass du nach der Elternzeit zurückkehrst. Dadurch sieht die Bank, dass dein Gehalt wiederkommt.
Lässt sich mein bestehender Kredit während der Elternzeit senken?
Nachfragen ist jederzeit möglich. Doch zu einer niedrigeren Rate ist die Bank nicht verpflichtet.
Ist ein Dispo in der Elternzeit sinnvoll?
Nutze ihn nur zur kurzen Überbrückung. Deutlich höher sind die Zinsen im Vergleich zu einem Ratenkredit.