Kredit für Ausländer
Kredit für Ausländer bekommst du auch bei gewöhnlichen deutschen Banken. Eine deutsche Staatsangehörigkeit brauchst du dafür nicht. Hast du die Grundbedingungen erfüllt, gilt für dich derselbe bonitätsabhängige Zins wie für Deutsche. Zusätzlich brauchen Nicht-EU-Bürger einen Aufenthaltstitel. Er muss mindestens so lange gültig sein wie der Kredit.
- Von manchen Banken verlangter Mindestaufenthalt
- 6 bis 12 Monate Quelle bei smava.de
- Bei manchen Anbietern brauchst du vor Ablauf des Titels einen Puffer
- 3 Monate Quelle bei verivox.de
- Beim Immobilienkredit erwarten Banken oft Eigenkapital von dir
- 20 % Quelle bei smava.de
Für Angebote ohne Schufa gilt: keine Vorkosten zahlen, keine Versicherung als Bedingung abschließen. Prüfe Effektivzins, Impressum und Lizenz des Anbieters
Wer gibt einen Kredit für Ausländer?
Auch ohne deutschen Pass kannst du in Deutschland einen Kredit aufnehmen (Check24). Banken prüfen dieselben Punkte bei dir wie bei Deutschen. Hast du sie alle erfüllt, entsteht kein Unterschied.
Dieselbe Grundliste gilt für alle: Du bist volljährig, wohnst dauerhaft in Deutschland, dein Einkommen kommt regelmäßig und deine Schufa ist positiv (Check24). Bei den meisten Banken brauchst du zwingend ein Konto bei einer deutschen Bank (Smava).
Als EU-Bürger erfüllst du meist einfach dieselben Bedingungen wie Deutsche (Auxmoney). Nur in Ausnahmen ist das ohne Wohnsitz in Deutschland möglich. Dazu gehören Grenzgänger mit Arbeitsplatz hier und Wohnsitz im Ausland (Smava).
Was brauchen Nicht-EU-Bürger noch?
Wer nicht aus der EU kommt, muss sein Aufenthaltsrecht nachweisen (Verivox). Dein Titel muss dir das Arbeiten hier erlauben (Check24). Ist die Arbeitserlaubnis nicht im Titel enthalten, fügst du eine Kopie bei.
Entscheidend ist vor allem die Laufzeit. Meist darf dein Kredit nicht länger laufen als dein Aufenthaltstitel (Smava). Ein unbefristeter Titel ist die ideale Wahl. Nach dem Wunsch mancher Anbieter soll der Kredit vor Ablauf der Befristung abbezahlt sein, und zwar drei Monate vorher (Verivox).
Auch die Aufenthaltsdauer kann zählen, wenn du erst kurz hier bist. Manche Banken verlangen einen Aufenthalt in Deutschland von mindestens sechs Monaten bis zu einem Jahr (Smava).
Welche Papiere helfen bei der Prüfung der Bonität?
- Arbeitsvertrag: Fester Vertrag und ausreichend pfändbares Einkommen erleichtern den Banken die Prüfung (Verivox).
- Meldebescheinigung: Sie dient als Nachweis für deinen Wohnsitz (Check24). Bring sie auch zum Postident mit, damit die Prüfung der Adresse möglich ist (Verivox).
- Aufenthaltstitel und Arbeitserlaubnis: Nicht-EU-Bürger brauchen von beidem eine Kopie (Auxmoney).
- Deutsches Girokonto: Für EU-Bürger ist ebenfalls ein Konto bei einer deutschen Bank nötig (Verivox).
Welche Kosten hat ein Kredit ohne deutschen Pass?
Auf deine Herkunft kommt es für den Preis nicht an, auf deine Bonität schon. Laut Bundesbank liegt der effektive Zinssatz für neue Konsumentenkredite im Durchschnitt bei 8,99 %.
Die Plattform Auxmoney ist ein Beispiel. An Ausländer vergibt sie Beträge von 1.000 bis 50.000 €. Die Laufzeiten reichen von 12 bis 84 Monaten. Dort bekommst du keinen Kredit ohne Schufa.
Wenn Ausländer eine Immobilie finanzieren, verlangen Banken oft mehr Eigenkapital. Meist liegt es bei mindestens 20 % (Smava).
Welche Kredite bekommen Studierende aus dem Ausland?
Ausländische Studierende können einen KfW-Studienkredit bekommen, sofern bestimmte Bedingungen zutreffen. Du erhältst den Kredit nur, wenn du nicht älter als 44 Jahre bist (Verivox).
Mit manchen Aufenthaltstiteln ist auch der Bildungskredit des Bundes möglich. Das betrifft etwa Titel nach § 22, § 23 oder § 28 AufenthG, wenn du hier ständig wohnst. § 25 Abs. 3 bis 5, § 31 oder § 60a: Zusätzlich brauchst du mindestens 15 Monate ununterbrochenen Aufenthalt (Bundesverwaltungsamt).
Reiche für den Antrag eine Kopie deines Passes ein. Zusätzlich legst du eine Meldebescheinigung vor, die höchstens drei Monate alt ist, und einen Vordruck der Ausländerbehörde, der deinen Status betrifft (Bundesverwaltungsamt).
Kredit für Ukrainer
Banken bieten für Menschen aus der Ukraine keine eigene Kreditart an. Da die Ukraine nicht zur EU gehört, gelten hier die Regeln für Nicht-EU-Bürger (Check24). Erforderlich sind ein gültiger Aufenthaltstitel mit Arbeitserlaubnis, ein fester Wohnsitz, ein deutsches Konto und regelmäßiges Einkommen. Wenn dein Titel nur befristet gilt, darf die Laufzeit des Kredits nicht länger sein (Auxmoney). Wenn du erst kurze Zeit in Deutschland bist, nimm eine kleine Summe und kurze Laufzeit.
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Oft gestellte Fragen
Kann ich als Ausländer in Deutschland einen Kredit bekommen?
Ja. Dafür musst du hier wohnen, ein deutsches Konto führen, regelmäßiges Einkommen haben und eine positive Schufa vorweisen. Für Nicht-EU-Bürger kommt ein gültiger Aufenthaltstitel zusätzlich hinzu.
Wenn mein Titel befristet ist: Wie lange darf mein Kredit laufen?
Nicht länger als die Gültigkeit des Titels. Zusätzlich möchten manche Banken einen Titel, der nach dem Kreditende noch für einige Monate gültig bleibt.
Bekomme ich auch ohne Wohnsitz in Deutschland einen Kredit?
Das ist meistens nicht möglich. Grenzgänger und EU-Bürger können eine Ausnahme sein, wenn sie in Deutschland arbeiten und ihren Wohnsitz im Ausland haben.
Benötigen EU-Bürger für den Kredit einen Aufenthaltstitel?
Das ist nicht nötig. EU-Bürger erfüllen dieselben Voraussetzungen wie Deutsche. Dazu gehören vor allem Wohnsitz, Girokonto, Einkommen und Bonität.