400.000 Euro Kredit
Als Baufinanzierung kostet ein Kredit über 400.000 Euro dich 1.851,34 € im Monat, und zwar über 30 Jahre. Wenn du 20 Jahre planst, beträgt die Rate 2.370,52 €. Dazu kommen noch Kaufnebenkosten, etwa Grunderwerbsteuer und Notar.
- Rate bei 20 Jahren
- Baufinanzierung: 2.370,52 € , 3,81 %
- Rate bei 25 Jahren
- Baufinanzierung: 2.055,45 € , 3,81 %
- Rate bei 30 Jahren
- Baufinanzierung: 1.851,34 € , 3,81 %
Orientierung zur Baufinanzierung
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| Laufzeit | Monatsrate | Zinsen gesamt | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 120 Monate (10 Jahre) | 4.001,51 € | 80.182 € | 480.182 € |
| 180 Monate (15 Jahre) | 2.907,91 € | 123.423 € | 523.423 € |
| 240 Monate (20 Jahre) | 2.370,52 € | 168.925 € | 568.925 € |
| 300 Monate (25 Jahre) | 2.055,45 € | 216.634 € | 616.634 € |
| 360 Monate (30 Jahre) | 1.851,34 € | 266.482 € | 666.482 € |
Zins: Wohnungsbaukredite mit Zinsbindung über 5 bis 10 Jahre, Deutsche Bundesbank. August 2026
Das Netto, das du brauchst
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| Laufzeit | Monatsrate | Netto, das du brauchst |
|---|---|---|
| 240 Monate | 2.370,52 € | 6.773 € |
| 300 Monate | 2.055,45 € | 5.873 € |
| 360 Monate | 1.851,34 € | 5.290 € |
Nach unserer Methodik gilt: Die Rate passt, wenn von deinem Netto höchstens gut ein Drittel auf sie entfällt. Danach muss vom Netto außerdem die Haushaltspauschale fürs Leben übrig bleiben. Entscheidend ist der strengere der beiden Werte. Mehr zu unserer Rechnung
Kaufnebenkosten bei einem Kredit über 400.000 Euro
- Grunderwerbsteuer: je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent vom Kaufpreis (Sparkasse).
- Notar: ungefähr 1 bis 1,5 Prozent vom Kaufpreis (Sparkasse).
- Grundbucheintrag: etwa 0,5 Prozent (Sparkasse).
- Makler: üblicherweise 3 bis 6 % des Kaufpreises. Ohne einen Makler fallen keine Maklerkosten an (Angaben von Finanzfluss).
Die Courtage trägt zu mindestens der Hälfte, wer den Makler beauftragt (Dr. Klein). Aus deinem Eigenkapital sollen diese Kosten kommen, nicht aus dem Kredit.
So teuer muss die Immobilie für 400.000 € Kredit sein
Üblicherweise finanzieren Banken 80–90 % vom Immobilienwert, dazu kommen die Kaufnebenkosten (kredit24). Dort empfiehlt man 10–20 % Eigenkapital, idealerweise bis zu 30 %. Damit setzt ein Kredit von 400.000 € einen Kaufpreis voraus, der deutlich über dieser Summe liegt.
Zinsen und Rate bei 400.000 €
Mit 3,81 % effektiv zahlst du 2.370,52 € im Monat über 20 Jahre, 2.055,45 € über 25 Jahre und 1.851,34 € über 30 Jahre. An Zinsen fallen 168.925 €, 216.634 € und 266.482 € an. Am Ende der 30 Jahre sind insgesamt 666.482 € an die Bank überwiesen.
Laut Bundesbank beträgt der Wert für neue Wohnungsbaukredite mit einer Zinsbindung von 5 bis 10 Jahren 3,81 %, Stand August 2026 (Bundesbank). Dabei rechnen wir so, als bliebe der Zins bis zur letzten Rate unverändert. Abhängig von der Laufzeit setzt die 35 %-Regel fürs Haushaltsnetto 5.290 € bis 6.773 € an.
Weshalb ein Ratenkredit diese Summe nicht schafft
Der höchste Ratenkredit aus diesem Vergleich liegt bei 100.000 €, etwa bei der SKG Bank. Dir fehlen 300.000 €, um 400.000 € zu erreichen. Das sind drei Viertel der Summe. Die Bank stützt sich hier nicht allein auf dein Einkommen, sondern auf eine Grundschuld an der Immobilie.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch fällt die Rate bei einem Kredit über 400.000 € aus?
Bei 3,81 % und 30 Jahren Laufzeit beträgt die Rate 1.851,34 € pro Monat. Bei 25 Jahren sind es 2.055,45 €.
Wie hoch fallen die Nebenkosten aus, wenn du mit 400.000 € Kredit kaufst?
Zusammen können Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler bis zu 15 % der Kaufsumme ausmachen. Dein Bundesland legt den genauen Satz der Grunderwerbsteuer fest.
Wie hoch muss mein Einkommen für 400.000 € sein?
Nach der 35 %-Regel brauchst du bei 30 Jahren Laufzeit mindestens 5.290 € netto. Bei 20 Jahren sind es 6.773 €.