Kredit für Geringverdiener
Regelmäßiges Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze ermöglicht dir einen Kredit für Geringverdiener. Üblich sind 1.000 bis 10.000 €, für einzelne Fälle auch bis 20.000 €. Je nach Bank liegt der Effektivzins ungefähr 0,5 bis 2 Prozentpunkte höher.
- Kreditsumme, die für Geringverdiener üblich ist
- 1.000 bis 10.000 € Datenquelle: smava.de
- Singles ohne Unterhaltspflicht: So hoch ist die Pfändungsfreigrenze
- Betrag: 1.559,99 € , Quelle: smava.de
- Höchstgrenze für die Rate aus dem verfügbaren Einkommen
- Laut Quelle: creditplus.de sind es 30 bis 40 % .
Kredite ohne Schufa solltest du meiden, besonders wenn vorher eine Gebühr fällig wird. Der Bundesgerichtshof hat Abschlussgebühren für rechtswidrig erklärt.
Wer bekommt einen Kredit für Geringverdiener?
Für einen Kredit gibt es kein einheitliches Mindesteinkommen. Regelmäßig und ausreichend hoch muss dein Einkommen sein, damit die Raten passen (Creditplus). Manche Banken setzen eigene Grenzen, etwa verlangt die ING mindestens 1.600 € im Monat.
Auch dein Einkommen muss pfändbar sein. Über der Pfändungsfreigrenze muss es liegen: Für Singles ohne Unterhaltspflicht beträgt der Wert 1.559,99 € pro Monat (Smava).
- Voraussetzung für den Kredit sind deine Volljährigkeit und dein Hauptwohnsitz in Deutschland (Smava).
- Ein deutsches Bankkonto ist nötig (Finanzcheck).
- Bürgergeld zählt nicht als kreditfähiges Einkommen. Je nach Bank können Kindergeld oder Wohngeld zählen (Smava).
Wie viel Kredit ist mit wenig Einkommen möglich?
Für Geringverdiener liegen die Summen meist zwischen 1.000 und 10.000 €. Bei stabilem Einkommen sind im Einzelfall bis zu 20.000 € möglich (Smava). Banken sehen ein niedriges Einkommen als höheres Risiko, deshalb zahlst du oft mehr. Je nach Institut kann der Effektivzins 0,5 bis 2 Prozentpunkte höher ausfallen. Zum Vergleich: Der Schnitt neuer Konsumentenkredite der Bundesbank liegt bei 8,99 % effektiv (Bundesbank).
Beim Planen hilft die Faustregel: Deine Monatsrate sollte nicht mehr als 30 bis 40 % vom verfügbaren Einkommen betragen (Creditplus). Bei einem kleinen Budget lieber am unteren Rand bleiben.
Wie geht die Bank bei der Prüfung deines Einkommens vor?
Banken müssen gesetzlich eine Tragfähigkeitsprüfung durchführen. Damit die Rate möglich ist, muss nach Abzug aller Ausgaben genug Spielraum bleiben (Smava). Oft erstellt die Bank dafür eine Haushaltsrechnung. Entscheidend ist, wie deine Einnahmen zu den Ausgaben passen, nicht die Höhe deines Gehalts (Finanzcheck). Ein geringes Einkommen bedeutet nicht automatisch, dass dein Schufa-Score schlecht ist (Verivox).
Sieh dir deine Schufa vorher an, denn Angaben, die falsch oder veraltet sind, muss sie löschen (Creditplus). Frage bei mehreren Banken Konditionen an, weil jede eigene Kriterien hat. Erst deine verbindliche Anfrage nach dem Antrag wird von der Schufa als Kreditanfrage gespeichert (Verivox).
Was hilft bei knappem Einkommen?
- Zweiter Kreditnehmer: Mit einem Partner, der regelmäßig Einkommen hat, steigen deine Chancen und oft verbessert sich auch der Zins (Verivox).
- Bürge: Eine Person mit mehr Einkommen und guter Bonität verringert für die Bank das Risiko (Creditplus).
- Lohnabtretung: Viele Banken verlangen auch diese Sicherheit von Geringverdienern (Smava).
- Kleinere Summe: Mit einem niedrigeren Betrag steigt die Aussicht auf eine Bewilligung (Finanzcheck).
Eine einzelne Sicherheit genügt allerdings nicht. Nach den geltenden Regeln dürfen Banken Kredite nicht allein mit einer Sicherheit vergeben (Creditplus). Weil der Dispo teuer ist, taugt er höchstens als kurzfristige Notlösung (Finanzcheck).
Kredit bei einem Minijob oder einem 450-Euro-Job
Allein mit einem Minijob bekommst du schwer einen Bankkredit. Für Singles muss dein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze von 1.559,99 € liegen, sonst zählt es kaum (Smava). Früher nannte man diese Tätigkeit oft einen 450-Euro-Job. Allein schafft ein Minijob das nicht. Deine Haushaltsrechnung kann er neben einem Hauptjob verbessern. Vor allem hilft ein zweiter Antragsteller mit festem Gehalt, wenn sonst weiteres Einkommen fehlt (Verivox). Wähle kleine Summen und kurze Laufzeiten. Banken bewilligen Kleinkredite über wenige Tausend Euro leichter (Creditplus).
Kredit mit Kurzarbeit
Dein Netto sinkt, wenn du in Kurzarbeit bist. Genau diesen Einkommensrückgang zeigt die Haushaltsrechnung der Bank (Finanzcheck). Für deine Rechnung zählt deshalb der gekürzte Betrag, nicht dein altes Gehalt. Liegt die Rate unter 30 bis 40 % deines verfügbaren Einkommens, bleibt dir noch Spielraum (Creditplus). Unterschreitet dein Einkommen die Pfändungsfreigrenze, sinken deine Chancen stark (Smava). Wenn ein zweiter Antragsteller mit geregeltem Einkommen dabei ist, kann er den Ausschlag geben. Nenne die Kurzarbeit im Antrag ehrlich. Stimmt das Prüfergebnis nicht mit deiner Selbstauskunft überein, kann die Bank den Zins erhöhen oder den Antrag ablehnen (Verivox).
Deine Monatsrate berechnen
Bei knappem Einkommen zählt jeder Euro Puffer. Sorge für eine niedrige Rate und eine kurze Laufzeit.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es für einen Kredit ein Mindesteinkommen?
Das ist nicht einheitlich geregelt. Jede Bank setzt ihre eigene Grenze, etwa verlangt die ING mindestens 1.600 € im Monat.
Wird Kindergeld als Einkommen für einen Kredit angerechnet?
Das hängt von der Bank ab. Bürgergeld zählt dagegen nicht als kreditfähiges Einkommen, weil es nicht gepfändet werden kann.
Welche Höhe darf meine Kreditrate haben?
Als Faustregel gilt: Plane mit höchstens 30 bis 40 % von deinem verfügbaren Einkommen. Wenn du wenig Geld hast, planst du lieber mit weniger.
Hat ein Kreditvergleich Nachteile für meine Schufa?
Nein. Eine reine Konditionsanfrage schadet nicht. Erst die verbindliche Kreditanfrage wird gespeichert. Sie kann deinen Score beeinflussen.