Kredit trotz Schufa

Bekommst du einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?

Ja, das lässt sich machen. Vor jedem Verbraucherdarlehen müssen Kreditgeber nach § 505a BGB deine Bonität prüfen (Sparkasse). In der Regel prüfen sie dafür deine Schufa-Daten (Smava).

Ein negativer Eintrag bleibt eine Hürde, bedeutet aber nicht automatisch eine Absage. Die Bank berücksichtigt außerdem, wie viel du verdienst und wie deine Kredite bisher liefen. Nach einem EuGH-Urteil darf der automatisch berechnete Schufa-Score nicht mehr allein bestimmen, ob du den Kredit bekommst (Postbank).

Die Kriterien gewichtet jede Bank anders (Postbank). Lehnt eine Bank deinen Antrag ab, sagen andere Banken nicht automatisch ebenfalls nein.

Welche Bedingungen musst du erfüllen?

• Du musst 18 Jahre oder älter sein (Duratio).
• In Deutschland hast du deinen Wohnsitz und ein Bankkonto (Postbank).
• Regelmäßiges Einkommen brauchst du (Smava).
• Kein Insolvenzverfahren läuft gegen dich. Sonst ist eine Prüfung deiner Anfrage gar nicht möglich (Duratio).

Wer arbeitslos ist oder Bürgergeld bezieht, bekommt bei seriösen Anbietern fast keinen Kredit. Höchstens der Weg über Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer bleibt dann offen (Smava).

Was kostet ein Kredit trotz Schufa?

Eine schwächere Bonität bedeutet meist einen höheren Zins. Für die Bank bedeutet das mehr Aufwand und ein höheres Ausfallrisiko (Sparkasse). Mit schlechtem Score sind große Summen und lange Laufzeiten meist nicht möglich (Finanzcheck).

So lautet ein Beispiel von Duratio: Eine Finanzierung über 60 Monate zu 6,99 % effektiv kostet bei 10.000 € 196,95 € im Monat. Insgesamt gibst du dafür 11.817,29 € zurück. Im Schnitt kosten neue Konsumentenkredite 8,99 % effektiv (Bundesbank). Eher mit mehr musst du rechnen, wenn ein Eintrag vorliegt. Gib einen höheren Zins in den Rechner ein und prüfe, was er dich monatlich kostet.

Wie kannst du deine Chancen verbessern?

• Ziehe jemanden mit guter Bonität als Bürgen oder zweiten Kreditnehmer hinzu (Sparkasse). Für den zweiten Kreditnehmer gelten dieselben Pflichten wie für dich (Finanzcheck).
• Beantrage einen kleineren Betrag oder eine längere Laufzeit, damit sich deine Rate verringert (Sparkasse).
• Biete Sicherheiten an, etwa mit dem Auto bei einer Autofinanzierung (Postbank).
• Nutze für den Vergleich ausschließlich Konditionsanfragen. Schufaneutral bleibt sie; auf deinen Score wirkt dagegen eine konkrete Kreditanfrage, wie Finanzcheck zeigt.

Hilfreich ist ein zweiter Antragsteller, verpflichtend ist er nicht (Duratio).

Ist dein Eintrag überhaupt richtig?

Fordere bei der Schufa deine kostenlose Datenkopie an. Sieh nach, ob darin alte, falsche oder unzulässige Einträge stehen, und lass sie berichtigen oder entfernen (bei Duratio). Einmal pro Jahr erhältst du Einsicht in alle Daten (bei Finanzcheck).

Zahlreiche Einträge fallen nach einer Weile automatisch weg. Drei Jahre nach der Erledigung löscht die Schufa nicht erfüllte Zahlungen sowie Daten aus dem Schuldnerverzeichnis. Nach zwölf Monaten sind Kreditanfragen nicht mehr gespeichert (Sparkasse). Kurz vor einer Löschung lohnt es sich vielleicht, mit dem Kredit zu warten (Finanzcheck).

Kredit trotz negativer Schufa

Nach einer Absage locken Angebote, die ganz ohne Schufa einen Kredit versprechen. Teuer sind diese Schweizer Kredite (Smava), und ihre Obergrenze liegt meist bei etwa 7.500 €. Ausländische Institute vergeben sie. Wenn es dort zum Streit kommt, kann es schwerer sein, deine Rechte durchzusetzen. Trotz des Versprechens wird oft dennoch in deine Schufa-Daten geschaut (Sparkasse).

Bei einem seriösen Schweizer Kredit wird deine Bonität geprüft. Einen Vorschuss verlangt er nicht (Finanzcheck). Wenn du nur kurz eine Lücke überbrücken musst, kannst du einen Pfandkredit nutzen. Wegen der hohen Kosten eignet er sich jedoch nicht auf Dauer (Smava).