Kredit ohne Einkommensnachweis
Kredit ohne Einkommensnachweis ist bei deutschen Banken als normaler Ratenkredit nicht möglich, da sie vorher deine Bonität prüfen müssen. Andere Wege sind möglich: ein Dispo für dein Konto, ein Pfandkredit oder ein Kredit mit Bürgen. Meist kostet das mehr, beim Dispo liegen die Zinsen bei etwa bis zu 17 %.
- Dispo ohne Nachweis: Zinssatz
- bis 17 % Quellenangabe: creditplus.de
- Gehaltsabrechnungen als Alternative zu Kontoauszügen
- 2 bis 3 Quellenangabe: verivox.de
- SWK Bank: feste Anstellung
- 6 MonateQuelle: swkbank.de
Unter dem Etikett „Kredit ohne Vorkosten“ verstecken unseriöse Anbieter häufig zusätzliche Kosten. Zahle erst, wenn dir ein verbindliches Angebot vorliegt und das Geld auf dem Konto ist.
Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Als klassischer Ratenkredit ist das nicht möglich. Ohne Gehaltsnachweis und Kontoauszug kannst du keinen abschließen (Verivox). In Deutschland ist bei jeder Art von Kredit eine Bonitätsprüfung vorgesehen (Finanzcheck). Zusätzlich holt die Bank vor dem Vertrag eine Auskunft von der Schufa ein (Creditplus).
Fehlt der Nachweis, bleiben nur andere Kreditformen. Höhere Zinsen und strengere Bedingungen sind für sie üblich. Dazu zählen eine kürzere Laufzeit, kleinere Beträge oder höhere Gebühren (Creditplus).
Welche Optionen stehen ohne Gehaltsnachweis zur Verfügung?
- Dispokredit: Die Bank kennt dein Konto bereits und fordert meist keine Nachweise (Verivox). Bis zu 17 % Zinsen fallen laut Creditplus an.
- Rahmenkredit: Meist kostet er weniger als der Dispo, aber mehr als ein Ratenkredit. Zinsen fallen nur auf den abgerufenen Betrag an (Creditplus).
- Pfandkredit: Weder Gehaltsabrechnung noch Kontoauszug brauchst du dafür. Ohne Zahlung wird das Pfand verwertet (Verivox).
- Bürge: Eine gute Bonität braucht er selbst. Nicht jede Bank macht mit (Creditplus).
Bei Kleinkrediten mit wenigen hundert Euro und einer Laufzeit von bis zu zwölf Monaten erfolgt oft nur eine automatische Schufa-Abfrage (Verivox).
Was ist anstelle von Kontoauszügen ausreichend?
Manche Banken verzichten auf Kontoauszüge, wenn du Belege für einen festen Job und regelmäßiges Einkommen vorlegst. Verivox nennt unter anderem Targobank, SKG und ING. Dann verlangen sie meist statt der Auszüge deine letzten zwei oder drei Gehaltsabrechnungen. Die ING verlangt trotzdem einen Kontoauszug, falls deine IBAN nicht auf der Gehaltsabrechnung angegeben ist.
Bei der SWK Bank erfolgt die Prüfung meist digital anhand deiner Online-Kontoauszüge, sodass keine weiteren Nachweise nötig sind. Voraussetzung ist, dass du seit mindestens sechs Monaten fest und unbefristet beschäftigt bist. Dort erhalten Selbstständige, Studierende, Rentner und Arbeitslose keinen Sofortkredit.
Welche Regeln gelten für Selbstständige?
Kontoauszüge oder den Steuerbescheid des Vorjahres kannst du vorlegen, wenn du keinen Gehaltszettel hast. Nicht jede Bank vergibt überhaupt Kredite an Selbstständige (Creditplus). Zusätzlich zu Einkommensnachweisen der letzten drei Monate sind deine Steuerbescheide üblich (Finanzcheck).
Wie gehst du vor, wenn die Bank ablehnt?
Versuch es erneut mit einer niedrigeren Kreditsumme (Finanzcheck). Prüf zusätzlich, ob sich jemand mit festem Einkommen als zweiter Kreditnehmer eignet. Auslandskredite ohne Schufa-Abfrage solltest du meiden, wenn hohe Vorkosten oder unrealistisch niedrige Zinsen anfallen (Creditplus-Info).
Deine Monatsrate berechnen
Ohne Nachweis bekommst du eher kleine Summen. Erwarte einen kleinen Betrag und eine kurze Laufzeit.
Oft gestellte Fragen
Kann ich ohne Gehaltsabrechnung einen Kredit bekommen?
Als Ratenkredit ist das kaum möglich. Ohne Gehaltsabrechnung sind ein Dispo oder ein Pfandkredit möglich, doch sie kosten mehr oder setzen ein Pfand voraus.
Welche Unterlagen benötige ich als Angestellter?
Bereite die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen vor. Die Prüfung läuft bei manchen Banken auch digital, und zwar durch einen Blick auf dein Konto.
Existieren Kredite ganz ohne Einkommensnachweis und ohne Schufa?
Meist handelt es sich dabei um Auslandskredite mit hohen Gebühren. Prüf diese Angebote besonders genau und zahl keine Vorkosten.