Kredit für Beamte
Bei vielen Banken ist ein Kredit für Beamte ganz normal als Ratenkredit erhältlich. Da Banken Beamte als sichere Kreditnehmer einstufen, zahlen sie durchschnittlich weniger Zins. Bei einem Beispiel der ING lag der Zins für Beamte bei 6,15 %, für Angestellte dagegen bei 7,54 %.
- ING-Zins im Beispiel: Beamte statt Angestellte
- 6,15 gegenüber 7,54 %Quelle: finanztip.de
- Creditplus: Für Beamte gilt eine andere Laufzeit als 84
- Laufzeit bis 120 Monate Quelle: creditplus.de
- Beamtenkredit der Allgemeinen Beamten Bank: effektiver Jahreszins
- 4,59 bis 12,99 % (abkbank.de)
Vermeide Angebote, bei denen der Kredit nur mit Versicherung oder gegen Vorabgebühr vergeben wird. Seriöse Banken fordern von dir vor der Auszahlung kein Geld.
Was ist ein Kredit für Beamte?
Ein Beamtenkredit ist kein eigener Kredittyp, sondern ein gewöhnlicher Ratenkredit (Quelle Finanztip). Frei verwendbar ist er, zum Beispiel für eine Umschuldung, eine Renovierung oder ein Auto (Allgemeine Beamten Bank). Beamte nennt eine ganze Reihe von Banken ausdrücklich als Zielgruppe, darunter die ING und die HypoVereinsbank.
Nicht mit dem klassischen Beamtendarlehen verwechseln. Dazu schließt du zusätzlich immer eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung ab. Normalerweise beträgt die Laufzeit dann mindestens 12 Jahre (Quelle dbb vorteilswelt).
Weshalb ist der Zins für Beamte niedriger?
Beamte gelten bei Banken als sicherere Kreditnehmer, weshalb sie im Schnitt bessere Zinsen bekommen (Quelle: Finanztip). So bekäme ein Beamter bei der ING 6,15 %, ein Angestellter 7,54 %, jeweils über 20.000 € und 84 Monate. Von 5.593,64 € sinken die Zinskosten damit auf 4.533,37 €. Deine Ersparnis liegt damit also über 1.000 €.
Bei Beamten auf Probe steht der Arbeitsplatz noch nicht sicher fest. Daher zahlen sie womöglich mehr (Finanztip). Laut Bundesbank kosten neue Konsumentenkredite über alle Kreditnehmer hinweg im Schnitt 8,99 % effektiv.
Welche Anbieter vergeben Beamtenkredite?
- Allgemeine Beamten Bank: Beträge von 1.000 bis 100.000 €, Laufzeit bis zu 120 Monate, effektiver Jahreszins je nach Bonität 4,59 % bis 12,99 %. Das 20-Fache des monatlichen Familieneinkommens ist höchstens möglich (Allgemeine Beamten Bank).
- Bis 100.000 € sind bei Creditplus möglich. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten bis zu 120 Monate Zeit, während sonst 84 Monate üblich sind. Bei Creditplus liegt der effektive Jahreszins bei 4,99 % bis 13,29 % (Quelle: Creditplus).
- Online-Wunschkredit der BBBank: 5.000 bis 75.000 € mit einer Laufzeit von 24 bis 84 Monaten (Quelle: dbb vorteilswelt).
Im repräsentativen Beispiel der Quelle dbb vorteilswelt zahlen zwei Drittel der Kunden 6,19 % effektiv für 10.000 € über 84 Monate. Dort beträgt die Monatsrate 146,19 €.
Was ist für deinen Antrag nötig?
- Die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate brauchst du im Original (Allgemeine Beamten Bank).
- Du musst volljährig sein, in Deutschland einen festen Wohnsitz haben und keinen negativen Schufa-Eintrag besitzen. Das gilt etwa bei Creditplus.
- Für den Online-Abschluss brauchst du Zugang zum Online-Banking. Außerdem sind ein Gerät mit Videokamera und der Personalausweis nötig (Quelle: dbb vorteilswelt).
Nach Urteilen des Bundesgerichtshofs darf keine Bank mehr eine Bearbeitungsgebühr verlangen (Allgemeine Beamten Bank). Als Beamter kannst du meist auf eine Restschuldversicherung verzichten. Oft bleibt sie ohne Wirkung, und der Kredit wird nur teurer. Drei bis fünf Monatsgehälter solltest du lieber als Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto liegen lassen (Finanztip).
Kredit für Lehrer
Für dich gelten die Beamtenkonditionen, wenn du als Lehrer verbeamtet bist. Du zählst als angestellter Lehrer zum öffentlichen Dienst. Auch das zählt. Auch Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten bei Creditplus bis zu 120 statt 84 Monate Zeit (Quelle: Creditplus). Festangestellte Beschäftigte im öffentlichen Dienst können das klassische Beamtendarlehen ebenfalls nutzen (kredit-beamten.de). Wenn du noch Beamter auf Probe bist, solltest du mit einem etwas höheren Zins rechnen (Finanztip). Ein neuer Vergleich lohnt sich nach der Verbeamtung auf Lebenszeit. Mit einem freien Beamtenkredit kannst du einen teuren Altkredit dann umschulden.
Deine Monatsrate berechnen
Mit einem günstigeren Zins kannst du als Beamter rechnen. Vergleiche trotzdem verschiedene Laufzeiten.
Oft gestellte Fragen
Gibt es für Beamte ein eigenes Kreditangebot?
Nein, in den meisten Fällen handelt es sich um einen normalen Ratenkredit. Oft bekommen Beamte dafür bessere Zinsen, da ihr Einkommen als sicher gilt.
Ist ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung lohnend?
Prüfe das genau. Meist bindest du dich damit mindestens 12 Jahre an beide Produkte, Kredit und Versicherung.
Erhalten Beamte auf Probe einen Kredit?
Ja, häufig ist der Zins jedoch höher als nach einer Verbeamtung auf Lebenszeit.
Ist eine Bearbeitungsgebühr der Bank zulässig?
Nein, das ist nicht erlaubt. Laut Bundesgerichtshof sind solche Gebühren bei Verbraucherkrediten unzulässig.