Kredit trotz Inkasso
Ein Kredit trotz Inkasso bleibt möglich, wenn noch kein negativer Schufa-Eintrag aus dem Inkasso entstanden ist. Wie jeden anderen Kunden prüfen dich dann deutsche Banken. Ist der Eintrag bereits vorhanden, lehnen die meisten Banken ab. Die Kosten richten sich nach deiner Bonität, fallen mit Inkasso im Hintergrund meistens aber höher aus.
- Beim Inkasso: Verzugszins über dem Basiszinssatz
- 5 Prozentpunkte Quelle: biallo.de
- Umschuldung mit Wohneigentum: effektiver Zins
- Zwischen 4,25 und 11,99 %, Quelle: experten-kredite.de
- Zins im Durchschnitt für neue Konsumentenkredite
- 8,99 %Quelle: bundesbank.de
Von seriösen Anbietern gibt es keine Vorabgebühren. Warnzeichen: Vorkosten vor der Auszahlung, Hausbesuche mit vorheriger Ankündigung oder Unterlagen per kostenpflichtiger Nachnahme.
Entsteht durch Inkasso automatisch ein Schufa-Eintrag?
Nein. Allein durch ein Inkassoverfahren entsteht kein negativer Eintrag. Nötig ist dafür eine rechtskräftig gültige, offene Forderung (Moneycheck). Eine Meldung ist erst erlaubt, wenn du trotz mehrfacher Mahnung nicht zahlst. Du musst vorher klar darauf hingewiesen werden, dass eine Meldung möglich ist (Qonto).
Wenn du die Forderung für falsch hältst, widersprich ihr. Erfolgt kein rechtskräftiges Urteil und liegt kein gerichtlicher Titel vor, darf kein Eintrag erfolgen (Biallo).
Eine berechtigte Forderung solltest du dagegen nicht ignorieren. Andernfalls folgen ein gerichtliches Mahnverfahren und ein Vollstreckungsbescheid. Der negative Eintrag ist dann unvermeidbar, und deutsche Banken geben gewöhnlich keinen Kredit mehr (Moneycheck).
Wann bekommst du einen Kredit trotz Inkasso?
Ohne negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit grundsätzlich möglich (Biallo). Das Gesetz verpflichtet jede deutsche Bank, vorher deine Schufa-Daten zu prüfen. Zusätzlich brauchst du immer einen Nachweis für geregeltes Einkommen, das zur Kredithöhe passt (Moneycheck).
Deine Kontoauszüge sind ein Haken. Die Bank kann ablehnen, wenn sie auf den Kontoauszügen Zahlungen an ein Inkassobüro erkennt, selbst wenn die Schuld bereits bezahlt wurde (Moneycheck). Oft lehnen Banken ab oder verlangen sehr hohe Zinsen, wenn du monatlich an mehrere Inkassofirmen zahlst (Biallo).
Läuft eine Vollstreckung oder steht dein Name schon im Schuldnerverzeichnis, erhältst du von den meisten Banken keine Zusage (Qonto).
Wodurch kannst du deine Chancen verbessern?
- Mit kleiner Summe und kurzer Laufzeit sinkt das Risiko für den Kreditgeber. Die Aussicht auf eine Zusage steigt dadurch (Besserfinanz).
- Festes Einkommen: Regelmäßiges Gehalt wird oft vorausgesetzt. Schwankt dein Einkommen, wird es schwerer (Besserfinanz).
- Sicherheiten wie eine Eigentumswohnung, ein Auto oder eine Lebensversicherung können helfen. Ebenso kann ein Mitkreditnehmer unterstützen (Qonto).
- Bürge: Er selbst benötigt zum einen gute Bonität, zum anderen ein geregeltes Einkommen. Er haftet voll, und seine Schufa vermerkt die Bürgschaft ebenfalls (Moneycheck).
- Alte Einträge: Bitte lass Einträge zu bereits nachweislich bezahlten Forderungen entfernen. Deine Kreditwürdigkeit verbessert sich dadurch (Qonto).
- Wenige Anfragen: Sind es zu viele Kreditanfragen, kann dein Score sinken. Deshalb solltest du gezielt vergleichen (Biallo).
Lohnt sich die Ablösung des Inkassos durch einen Kredit?
Gelegentlich ist das der Fall. Inkassofirmen dürfen Verzugszinsen verlangen, und zwar fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz. Mit einem Ratenkredit (Biallo) kannst du weitere Mahn- und Bearbeitungskosten vermeiden. Auf deinem Kontoauszug erscheint bei Ratenzahlungen an das Inkassobüro jeden Monat eine Zahlung.
Während ein Inkasso läuft, ist eine Umschuldung meist nur mit Wohneigentum als Sicherheit möglich. Experten-Kredite ist Vermittler und nennt dafür je nach Bonität einen Sollzins von 4,19 % bis 9,99 % (Experten-Kredite). Der effektive Zins liegt bei 4,25 % bis 11,99 %. Fasst du mehrere Kredite zu einem zusammen, wirst du oft besser eingestuft und die Monatsrate fällt kleiner aus.
Sprich zuerst mit dem Gläubiger, bevor du neue Schulden aufnimmst. Besserfinanz: Direkt mit ihm kann eine Ratenzahlung oder Umschuldung das Inkasso stoppen. Bei mehreren gleichzeitigen Forderungen ist eine Schuldnerberatung meist die klügere erste Maßnahme.
Optionen außerhalb deutscher Banken: Welche Wege gibt es?
Bei einem Schweizer Kredit entfällt die Schufa-Abfrage. Das Angebot setzt dafür ein festes Einkommen voraus. Besserfinanz: Meist gelten höhere Zinsen. Moneycheck: Hinzu kommt oft eine Vermittlungsgebühr.
Für einen Pfandkredit gibst du einen Wertgegenstand ab und erhältst kurzfristig Geld. Besserfinanz: Da das Risiko durch das Pfand abgesichert ist, prüft der Pfandleiher die Schufa nicht.
Angebote ganz ohne jede Prüfung oder mit hohen Gebühren verschlechtern deine Lage oft. Dein Budget muss die neue Rate dauerhaft tragen (Qonto).
Deine Monatsrate berechnen
Rechne mit einer kleinen Summe und einer kurzen Laufzeit. Die neue Rate muss tragbar sein, und zwar sicher.
Fragen, die oft gestellt werden
Erscheint ein Inkasso sofort in den Schufa-Daten?
Nein. Eine berechtigte, offene Forderung darf erst gemeldet werden, wenn mehrere Mahnungen vorausgegangen sind und ein Hinweis auf die Meldung erfolgt ist.
Ist es möglich, einen Kredit zu bekommen, wenn das Inkasso bezahlt ist?
Das ist oft möglich, besonders wenn kein negativer Eintrag zurückbleibt. Trotzdem lehnen manche Banken ab, wenn auf deinen Kontoauszügen Zahlungen an ein Inkassobüro stehen.
Wie soll ich vorgehen, wenn die Inkassoforderung nicht stimmt?
Schriftlich Widerspruch einlegen, nicht einfach zahlen. Ohne Urteil oder gerichtlichen Titel: Die Forderung darf dann nicht in die Schufa.
Bringt ein Bürge bei einem Kredit trotz Inkasso etwas?
Ja, durch einen Bürgen mit gutem Einkommen kann die Zusage möglich werden. Wenn du nicht zahlst, haftet er jedoch vollständig für deine Raten.