Kredit mit Bürgen
Ein Kredit mit Bürgen ist bei Banken möglich, die mit dem Bürgen einen eigenen Vertrag abschließen. Bei Online-Krediten ist das normalerweise nicht möglich. Weiter bestimmt deine Bonität den Zins. Neue Konsumentenkredite kosten im Mittel 8,99 % effektiv.
- Frist für den Widerruf von Kredit und Bürgschaft
- 14 Tage Quelle: finanzcheck.de
- Haftung des Bürgen einschließlich Zinsen und Gebühren
- gesamte Restschuld Quelle: smava.de
- Durchschnittlicher Zins bei neuen Konsumentenkrediten
- 8,99 % laut bundesbank.de
Bürge nur, wenn du die komplette Restschuld im Ernstfall selbst bezahlen könntest. Achte darauf, dass niemand dich zu einer Bürgschaft drängt, deren Inhalt du nicht verstehst.
Wie funktioniert ein Kredit mit Bürgen?
Eine dritte Person verpflichtet sich beim Kredit mit Bürgen gegenüber der Bank. Die Rückzahlung übernimmt sie, wenn du zahlungsunfähig wirst (Sparkasse). Eltern gehören zu den typischen Bürgen für ihre Kinder. Aus dem Kredit erhält der Bürge selbst kein Geld. Mit seinem gesamten Vermögen haftet er jedoch (Smava).
Damit ist eine Zusage nicht sicher. Auch mit Bürge lehnen Banken ab, wenn das Gesamtrisiko zu hoch ist (Smava). Banken nehmen bei Online-Krediten keine Bürgschaft an. Grund dafür ist der nötige eigene Vertrag zwischen Bank und Bürge (Check24 Ratgeber). Vor allem deine eigene Bonität bestimmt weiter den Zins. Laut Bundesbank kosten neue Konsumentenkredite im Schnitt 8,99 % effektiv.
Welche Person kann für dich bürgen?
- Auch der Bürge muss volljährig sein, so wie du. Für ihn ist außerdem ein Hauptwohnsitz in Deutschland Pflicht (Check24 Ratgeber).
- Damit er den Kredit allein bekäme, sollte seine Bonität gut genug sein (Smava Ratgeber).
- Der Bürge benötigt ein geregeltes Einkommen. Negativmerkmale bei der Schufa darf er nicht haben (Check24 Ratgeber).
- Gut geeignet ist eine unbefristete Anstellung mit sicherem Einkommen (Finanzcheck).
Oft verlangen Banken von Freiberuflern, Selbstständigen, Rentnern und Studenten einen Bürgen. Meist wird ihr Einkommen als unregelmäßig oder zu niedrig eingestuft, weshalb das Ausfallrisiko ebenfalls hoch gilt (Finanzcheck).
Welches Risiko hat der Bürge?
Für die ganze offene Restschuld haftet der Bürge. Hinzu kommen Zinsen, Verzugszinsen sowie Mahn- oder Inkassogebühren. Häufig liegt dafür ein fester Höchstbetrag vor (Smava Ratgeber). Kommt die Zahlung des Bürgen nicht, ist eine Pfändung bis zur jeweiligen Freigrenze möglich. Finanziell kann ein Ausfall ihn also schwer treffen (Sparkasse).
Der Bürge kann kaum aussteigen. In der Regel lässt sich die Bürgschaft nicht einseitig kündigen. Erst mit der letzten Rückzahlung endet sie (Smava). Bei Zahlungsverzug wird die Bürgschaft in seiner Schufa-Akte vermerkt. Nach der Widerrufsbelehrung ist der Widerruf von Kredit und Bürgschaft während 14 Tagen möglich. Danach besteht meist keine Widerrufsmöglichkeit mehr (Finanzcheck Ratgeber).
Kredit mit Bürgschaft: welche Arten gibt es?
Üblich ist eine Unterscheidung zwischen Ausfallbürgschaft und selbstschuldnerischer Bürgschaft (Sparkasse Ratgeber). Bei einer Ausfallbürgschaft hat die Bank zunächst die Pflicht, bei dir zu vollstrecken. Im Kreditalltag wird die selbstschuldnerische Form jedoch am häufigsten genutzt (Smava). Sobald deine Zahlung ausbleibt, darf die Bank unmittelbar den Bürgen heranziehen. Eine Zwangsvollstreckung bei dir, die erfolglos bleibt, muss sie nicht nachweisen (Check24). Die Grundlage bildet der Verzicht auf die Einrede der Vorausklage. Vor seiner Unterschrift sollte der Bürge den Vertrag genau lesen. Entscheidend ist, welche Rechte des Bürgen zugunsten der Bank eingeschränkt werden (Sparkasse).
Kredit ohne Bürgen: was hilft stattdessen?
Ein zweiter Kreditnehmer ist oft die bessere Wahl. Die Pflicht zur Rückzahlung besteht für ihn vom ersten Moment an. Außerdem hat er mehr Rechte als ein Bürge (Finanzcheck Ratgeber). Am ausgezahlten Betrag steht ihm als Vertragspartner dasselbe Recht zu. Ein zweiter Kreditnehmer funktioniert auch bei Online-Krediten, anders als eine Bürgschaft. Zudem kann er den Zins senken (Check24). Oft fällt die Beurteilung dieser Lösung bei Banken günstiger aus (Smava Ratgeber). Ist dein eigenes Einkommen hoch genug, brauchst du weder Bürge noch zweiten Kreditnehmer. Nutze den Rechner, um zu prüfen, ob allein eine kleinere Summe oder längere Laufzeit passt.
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Oft gestellte Fragen
Lässt sich ein Kredit mit Bürgen online abschließen?
Das ist in der Regel nicht möglich. Eine Bürgschaft akzeptieren Online-Kredite nicht. Ein zweiter Kreditnehmer ist dort jedoch oft möglich.
Lässt sich die Bürgschaft durch den Bürgen kündigen?
Eine einseitige Kündigung ist meist nicht möglich. Erst mit der vollständigen Rückzahlung des Kredits endet die Bürgschaft.
Trägt der Bürge auch die Haftung für Zinsen und Gebühren?
Das ist der Fall. Zur Restschuld kommen weitere Kosten hinzu. Dazu gehören Zinsen, Verzugszinsen sowie Mahn- oder Inkassokosten, oft begrenzt durch einen vertraglich genannten Höchstbetrag.
Welche Person eignet sich als Bürge?
Personen mit festem Einkommen und sauberer Schufa sind geeignet, sofern ihre Bonität so gut ist, dass sie den Kredit selbst bekämen. Oft übernehmen diese Rolle die Eltern.