Kredit für Schüler

Gibt es einen Kredit für Schüler unter 18?

Nein, ohne deine Eltern geht es nicht. Nach § 106 BGB bist du unter 18 nur beschränkt geschäftsfähig. Schließt du einen Kreditvertrag ohne die Zustimmung deines gesetzlichen Vertreters, ist er laut Gesetz schwebend unwirksam (auxmoney). Erst mit der Zustimmung deiner Eltern wird er wirksam.

Mit 18 ist es weiterhin schwer. Schüler erhalten grundsätzlich keinen Kredit, wenn sie kein geregeltes Einkommen haben (auxmoney). Manche Banken schließen Schüler ausdrücklich aus. Dazu gehört die SWK Bank.

Wann ist es möglich, als Schüler einen Ratenkredit zu bekommen?

Wenn du in deiner Ausbildung eigenes Geld verdienst, kannst du einen kleinen Kredit bekommen. Meist dient als Nachweis dein Ausbildungsvertrag. Eventuell kannst du auch einen Kontoauszug vorlegen. Je nach Höhe deines Einkommens sind 300 bis 5.000 € typisch. In der Regel endet die Laufzeit spätestens mit dem Ende deiner Ausbildung (auxmoney).

Eine Bürgschaft deiner Eltern kann auch ohne festes Einkommen den Weg zu einem Kredit ebnen (kvb-finanz.de). Für deine Raten haften dann deine Eltern. Sei vorsichtig bei Kleinkrediten um die 1.000 €, die sofort ausgezahlt werden. Ihre Konditionen sind häufig überteuert, und sie verlangen eine zügige Rückzahlung (meinBafög).

Wie läuft der Bildungskredit für Schüler ab?

An Schüler in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen richtet sich der Bildungskredit des Bundes. Damit soll deine Ausbildung gesichert und beschleunigt werden. Eine nach dem BAföG förderfähige Ausbildung macht dich zum Schüler. Das gilt auch für eine Zweitausbildung (Bundesverwaltungsamt).

• Du bist volljährig, befindest dich in den letzten 24 Monaten deiner Ausbildung und hast mindestens 20 Wochenstunden Unterricht (KfW).
• Weder dein Einkommen noch das deiner Eltern spielt eine Rolle.
• Du erhältst monatlich 100, 200 oder 300 €. Die Zahlung läuft bis zu 2 Jahre lang, insgesamt sind es höchstens 7.200 € (KfW).
• Vorab kannst du bis zu 3.600 € als Einmalzahlung bekommen. Diese Summe zählt zur Höchstgrenze (KfW).
• Du brauchst keine Sicherheiten, und Gebühren fallen keine an.

Du hast keinen Rechtsanspruch, weil die Vergabe vom Budget des Programms abhängt (kvb-finanz.de).

Wie teuer ist der Bildungskredit?

Der Zins kann sich ändern. Er richtet sich nach dem 6-Monats-Euribor plus 1 % Aufschlag. Zurzeit liegt der Sollzins bei 4,14 %. Der effektive Zins beträgt 4,09 % (KfW). Während der Auszahlungs- und Karenzphase musst du noch nichts zahlen. Die Zinsen werden aufgeschoben. Nach der ersten Auszahlung beginnt die Rückzahlung 4 Jahre später, und du zahlst 120 € pro Monat. Für Sondertilgungen fallen keine Kosten an. Probleme mit der Zahlung? Du kannst eine Stundung oder eine kleinere Rate beantragen.

Laut Bundesbank kosten Bankkredite für Verbraucher im Mittel 8,99 % effektiv. Damit liegt der Zins mehr als doppelt so hoch.

Welche Alternativen stehen Schülern zur Verfügung?

• Eltern: Sie müssen deine Ausbildung gesetzlich unterstützen, sofern ihre finanzielle Lage dies erlaubt. Kindergeld ist bis zu deinem 25. Geburtstag verfügbar (meinBafög).
• BAföG und Bildungskredit: Neben dem BAföG kannst du auch den Bildungskredit beantragen (kvb-finanz.de).
• Kreditplattformen von Privatleuten: Meist zahlst du bis zu 6 % Gebühren auf den Kreditbetrag und dazu hohe Zinsen. Manche Anbieter handeln nicht seriös (meinBafög).