Kredit für Studenten

Wer gibt einen Kredit für Studenten?

Die KfW ist der wichtigste Anbieter, und zwar mit ihrem Studienkredit. Bundesweit vergibt sie den Kredit. Studienkredite von Banken und Sparkassen gibt es nur regional oder für ein Bundesland (Deutsches Studierendenwerk).

Als Student bekommst du einen normalen Ratenkredit nur schwer. Von der Bank wird meist eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer verlangt. Die Person muss solvent und volljährig sein. Zudem ist eine Anmeldung in Deutschland und ein deutsches Konto nötig (Volkswagen Bank). Einige Banken nehmen Studierende grundsätzlich nicht an, etwa die SWK Bank.

So läuft der KfW-Studienkredit ab

Jeden Monat zahlt die KfW dir zwischen 100 und 650 € aus. Eine Auszahlung der gesamten Summe auf einmal ist nicht möglich (KfW). Du brauchst keine Sicherheiten. In der Auszahlungsphase musst du ebenfalls kein Einkommen haben (Sparkasse).

Der Zins bleibt nicht fest, sondern ist variabel. Derzeit beträgt der Sollzins 6,20 %, der effektive Zins liegt bei 6,38 %. Zum 1. April und zum 1. Oktober setzt die KfW den Zins für ein halbes Jahr neu fest, deshalb kann er steigen. Die KfW zieht die Zinsen während der Auszahlungsphase sofort von deiner Auszahlung ab. Dadurch erhältst du mit der Zeit weniger Geld, ein Zinseszins entsteht jedoch nicht (KfW).

18 Monate nach der letzten Auszahlung beginnt die Rückzahlung (Sparkasse). Danach kannst du kostenfrei einen Festzins für höchstens 10 Jahre vereinbaren (KfW).

Wer erhält den KfW-Studienkredit?

• Bei Studienbeginn musst du zwischen 18 und 44 Jahre alt sein (Deutsches Studierendenwerk).
• Du bist an einer Hochschule eingeschrieben. Voraussetzung ist entweder die deutsche Staatsbürgerschaft oder ein Wohnsitz als EU-Bürger in Deutschland seit drei Jahren (Volkswagen Bank).
• Du hast deine Meldeadresse in Deutschland (Sparkasse).

Wie lange die KfW zahlt, richtet sich nach deinem Alter. Für Personen bis 24 Jahre beträgt die Dauer 14 Semester, für diejenigen bis 34 Jahre 10 Semester und bis 44 Jahre 6 Semester (KfW). Startest du später, ist deine Bezugsdauer also deutlich kürzer.

Eine Bonitätsprüfung entfällt, weil die KfW kein Vertragspartner der Schufa ist. Deshalb führen negative Einträge auch nicht zu einer Absage (Volkswagen Bank).

Welche Alternative ist günstiger als ein Studentenkredit?

Bekommst du BAföG, ist diese Option die günstigere Wahl. Du zahlst keine Zinsen, und zurückzahlen musst du nur einen Teil (Sparkasse). Meistens liegt der Anteil bei 50 % der Summe, spätestens fünf Jahre nach dem Ende der Zahlungen. Voraussetzung ist unter anderem, dass du ein Erststudium machst und unter 30 Jahren alt bist (Volkswagen Bank).

Beim Bildungskredit des Bundes gilt eine zeitliche Befristung, und die Zinsen sind besonders günstig. Den Antrag stellst du online beim Bundesverwaltungsamt. Anschließend schließt die KfW den Vertrag mit dir. Vier Jahre nach der letzten Auszahlung startet die Rückzahlung. Eine Kombination mit BAföG oder einem Stipendium ist möglich (Volkswagen Bank).

Stipendien, Jobben und der Unterhalt deiner Eltern sind weitere Optionen. Frage zuerst beim Studierendenwerk deiner Hochschule nach (Deutsches Studierendenwerk).

Was solltest du vor deinem Antrag beachten?

Für einzelne Phasen oder Finanzierungsspitzen ist ein Studienkredit geeignet. Dein Studium solltest du nicht vollständig mit einem Kredit finanzieren. Er soll weder BAföG noch Unterhalt von deinen Eltern ersetzen (Deutsches Studierendenwerk).

In jedem Monat mit Auszahlung wächst deine Schuld. Nach der Pause von 18 Monaten musst du sie zurückzahlen (Sparkasse). Nimm nur so viel Geld, wie du wirklich benötigst. Der Rechner zeigt dir, welche Rate auf dich zukommt.

Schaffst du später nicht, die Raten des Bildungskredits zu zahlen, bietet das Bundesverwaltungsamt auf eigenen Hilfeseiten Hilfe bei Zahlungsschwierigkeiten (Bundesverwaltungsamt).